В наши дни банк превратился из чисто кредитного учреждения в настоящего партнера, сопровождающего и поддерживающего клиента на всех этапах и во всех аспектах его предпринимательской деятельности. Что предлагает современный банк для развития бизнеса клиента, расширения его рыночных связей и оптимизации бизнес-процессов, рассказал «ДВ» Семен Шмидт, глава регионального центра корпоративного бизнеса и заместитель управляющего Волгоградским филиалом АО ЮниКредит Банка.
ЮниКредит Банк — международный банк, его акционер — одна из крупнейших европейских банковских групп. Влияет ли это как-то на работу в России?
— В настоящее время в России работает не так много иностранных финансовых институтов. При этом потребность в них у российской экономики есть, т.к. компаниям, ведущим импортно-экспортные операции, удобно и эффективно использовать для расчетов банки, входящие в международные финансовые группы. Наличие сильного акционера в лице зарубежной компании позволяет нам, используя географическую сеть, качественно и оперативно удовлетворять потребности клиентов в международных платежах.
— Считается, что развитие непроцентного дохода — одна из приоритетных задач, стоящих сегодня перед банками. Например, каждый банк развивает транзакционный бизнес. Какие продукты и сервисы, входящие в эту категорию, вы предлагаете своим корпоративным клиентам?
— Действительно, транзакционный бизнес — довольно значимый сегмент работы банков. В этой сфере ЮниКредит Банк имеет широкий пул возможностей. Например, мы можем предоставлять трансграничные и внутренние гарантии, контргарантии, необходимые при экспортных поставках, аккредитивы для расчетов в России и на международных рынках. Кроме того, компаниям, у которых недостаточно свободных денежных средств для финансовых операций за рубежом, мы организовываем аккредитивы с постфинансированием: осуществляем платеж за клиента и предоставляем рассрочку платежа. Также в ряду наших продуктов есть кэш пулинг — это сервис, при помощи которого в автоматическом режиме осуществляются платежи и другие регулярные операции. Это позволяет компании оптимизировать казначейство и штат сотрудников, отвечающих за платежи.
— Еще один вид непроцентных доходов — конверсионные операции. Есть ли у вас соответствующие сервисы и в чем их преимущество перед сервисами других банков?
— Преимущество в том, что ЮниКредит Банк предлагает использовать современное дистанционное обслуживание. Раньше валютные операции подразумевали большой перечень сопровождающих документов, которые клиент должен был предоставить в бумажном виде с живой подписью. Но мы идем в ногу со временем и позволяем бизнесу предоставлять все документы в электронном виде.
Кроме того, в конверсионных сделках нашему клиенту доступна так называемая tomorrow-операция. Суть в том, что, если компания планирует продать определенный объем валюты в другой день, но по выгодному сегодняшнему курсу, мы можем зафиксировать этот курс и продать валюту завтра. Крупным компаниям мы предлагаем близкий к биржевому курс по кросс-конверсионным операциям. В дополнение, мы можем поставить электронную платформу: клиент будет в реальном времени видеть объемы торгов на бирже, текущий курс и сможет выбрать удобный момент для конвертации платежей.
— Как банк помогает клиенту, ведущему внешнеэкономическую деятельность?
— Таким клиентам мы, прежде всего, оказываем консультации по валютному контролю, ведь те из них, кто нечасто этим пользуется или впервые выходит на иностранные рынки, испытывают трудности с заполнением форм, утвержденных нормативными актами России. Кроме того, мы подсказываем клиенту, какой банк за границей выбрать его контрагенту для удобства расчетов. Часто случается так, что зарубежные партнеры российских компаний, в том числе волгоградских, обслуживаются в банках нашей группы UniCredit. Благодаря этому расстояние между клиентом и его партнером за границей сокращается — условия платежей и аккредитивные формы расчетов согласовываются быстро и оперативно.
Волгоградским компаниям мы также предлагаем экспортный факторинг: отгрузив продукцию, клиент нам представляет подтверждающие документы, и, если его иностранный контрагент — стабильная финансово устойчивая компания, мы финансируем нашего местного клиента сразу, а деньги в погашение получаем от его покупателя. Так компания-экспортер может сократить кассовый разрыв. К тому же за счет истории и репутации группы UniCredit у нас хорошие взаимоотношения со многими иностранными экспортными агентствами. Наш клиент может получить от них выгодное финансирование под покупку, причем с большой отсрочкой платежей и льготами по капитализации процентов.
— И в российской, и в мировой экономике постоянно идут процессы слияния и поглощения бизнесов — так называемые M&А-сделки. Какова здесь роль банков?
— Вы правы, на протяжении последних лет такие сделки проходят регулярно. Банки в них выступают гарантирующим переговорщиком, способным оказать услуги и продавцу, и потенциальному инвестору. Скажем, для инвестора мы можем подготовить объективный отчет о положении дел в интересующей его компании. А другой стороне сделки мы поможем составить финансовую модель, которую будет запрашивать инвестор или подготовить маркетинговые материалы. Инвестор будет понимать, в какой бизнес он заходит, и верно оценивать риски.
— Мы сегодня много говорили о непроцентных доходах, однако классическое кредитование бизнеса для любого банка остается актуальной и привлекательной задачей. Как вы оцениваете перспективы кредитование бизнеса в Волгоградской области?
— Действительно, кредитование остается популярным и востребованным продуктом и для банков, и для компаний-заемщиков. Банку кредитование позволяет лучше узнать контрагента и предложить удобные и нужные продукты, которые повысят его финансовую эффективность. Что касается перспектив Волгоградской области, то мы видим достаточно много сильных, финансово устойчивых компаний, способных привлечь инвестиции и оборотный капитал. С нашей точки зрения, волгоградские компании работают в перспективных на сегодняшний день отраслях экономики, например, химическая промышленность, производство с/х продукции, пищевая промышленность. Поэтому мы открыты для новых компаний, готовы помогать им в развитии.
— ЮниКредит Банк входит в число банков, кредитующих сельскохозяйственную отрасль. Насколько, на ваш взгляд, важна и перспективна эта отрасль для банков? Участвуете ли вы в программах господдержки аграриев?
— Существует стереотип, что только госбанки занимаются кредитованием АПК, но это не так. ЮниКредит Банк входит в пул аккредитованных банков и участвует в совместной с Минсельхозом программе. На протяжении последних лет сельхозтоваропроизводители, особенно Поволжского и Центрально-Черноземного региона, отличаются довольно высокой рентабельностью, по ряду компаний — до 35%, это выше, чем в среднем по отраслям. В этой сфере есть качественные заемщики, и государство активно помогает им развиваться дальше. И мы выступаем мостиком между государством, субсидирующим процентную ставку, и агробизнесом. Наш банк работает в этой сфере уже второй год, и интерес клиентов к кредитам с льготными процентными ставками действительно велик.
— Молодые компании в конкурентной среде вынуждены прилагать множество усилий для роста и развития. Для поддержки таких компаний ЮниКредит Банк разработал программу ELITE. Расскажите, пожалуйста, как именно вы помогаете небольшим компаниям расти?
— Программу ELITE UniCredit CEE Lounge мы предлагаем амбициозным компаниям, нацеленным на высокие темпы роста, привлечение сторонних инвесторов, расширение международных связей. Программа сочетает в себе два основных компонента: лекции в Лондонской бизнес-школе и регулярные встречи с международными партнерами, с компаниями схожих отраслей, потенциальными инвесторами. Такие встречи позволяют получить нужные контакты за рубежом, новых партнеров на международных рынках и глобальное финансирование. Обучение длится два года, и, по отзывам компаний, прошедших его, польза не только в расширении связей, но и в глубокой перестройке бизнес-процессов ради повышения эффективности бизнеса.
— В Волгоград Вы приехали из Кемерова, где также курировали корпоративный бизнес ЮниКредит Банка. Имеет ли наш регион какую-то специфику с точки зрения Вашей деятельности?
— На мой взгляд, имеет. В Сибири выше концентрация бизнеса, компании крупнее по размеру и капитализации. Отсюда выше объем валового продукта. В Волгоградской области клиентов численно больше, чем в сибирских областях, и диверсификация их бизнеса шире. Это влечет большую гибкость волгоградского бизнеса. Во-первых, банки могут диверсифицировать свой портфель, а во-вторых, предприниматели оперативно реагируют на различные экономические вызовы и изменения конъюнктуры.
— Какова в связи с этим динамика развития вашего банка в Волгоградской области? Какие планы на будущее?
— Могу сказать, что сегодня филиалу ЮниКредит Банка в Волгоградской области доверяют тысячи клиентов — физические лица, а также компании малого, среднего и крупного бизнеса. Что касается динамики, то только за первый квартал этого года объем депозитов и остатков на счетах юридических лиц увеличился на 55% по отношению к аналогичному периоду 2017 года. К тому же за счет наших сильных позиций в транзакционном бизнесе наблюдается рост среднего объема документарного портфеля: в первом квартале этого года рост составил почти 70%. В целом, мы довольно оптимистично смотрим на рынок Волгоградской области. Риск-профиль многих компаний приемлем для нас, мы готовы наращивать кредитный портфель, удлинять его по срокам, участвовать в инвестиционных проектах, предлагать услуги, разработанные для корпоративных клиентов.
КОМПАНИЯМ, У КОТОРЫХ НЕДОСТАТОЧНО СВОБОДНЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ДЛЯ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ ЗА РУБЕЖОМ, МЫ ОРГАНИЗОВЫВАЕМ АККРЕДИТИВЫ С ПОСТФИНАНСИРОВАНИЕМ: ОСУЩЕСТВЛЯЕМ ПЛАТЕЖ ЗА КЛИЕНТА
И ПРЕДОСТАВЛЯЕМ РАССРОЧКУ ПЛАТЕЖА
Беседовал Константин Смолий
