АО «Райффайзенбанк» объявляет финансовые результаты за 9 месяцев 2017 года. Все показатели приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по России в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ АГ (РБИ) в связи с разницей, возникающей при консолидации и пересчете показателей в евро.
- Рост чистой прибыли на 15.1% до 23 114.4 млн руб. по итогам 9М2017
- Высокие показатели рентабельности: ROE до налогов составил 33.2% (+0.5 п.п. относительно 9М2016), после налогов – превысил 25%.
- Рост кредитного портфеля: рост кредитного портфеля составил 4.0% по итогам 9М2017, драйвером стал рост розничного кредитного портфеля, а также среднего, малого и микро-бизнеса. Розничный кредитный портфель показал рост на 7% до 214 546 млн руб, при росте ипотечного кредитования на 34.7% до 95 806.4 млн руб ; средний бизнес (+18.2% до 27 545.7 млн руб.), малый и микро бизнес (+12.9% до 15 871.4 млн руб.) по сравнению с началом года.
- Снижение стоимости риска: Стоимость риска сократилась до 0.3% в годовом исчислении по сравнению с 4% за аналогичный период прошлого года
- Существенный запас ликвидности: доля ликвидных активов в структуре активов составляет более 30%.
- Высокая достаточность капитала: Н 1.0 составил 14.7% на 01.10.2017 (при нормативном минимуме 8.0%).
ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ
| 9 месяцев 2016, | 9 месяцев 2017, | изменение,% | |
| млн рублей | млн рублей | ||
| Чистый процентный доход до вычета резервов под обесценение кредитного портфеля | 31 702.6 | 33 219.1 | +4.8% |
| Расходы на досоздание резервов | (5 611.0) | (1 237.4) | -77.9% |
| Чистые комиссионные доходы | 10 029.3 | 11 520.7 | 14.9% |
| Торговый результат | 6 135.1 | 5 407.8 | -11.9% |
| Административные и прочие операционные расходы | (17 283.6) | (19 999.7) | +15.7% |
| Прибыль до налогообложения | 25 465.5 | 29 507.9 | 15.9% |
| Чистая прибыль | 20 082.7 | 23 114.4 | 15.1% |
| Соотношение расходов и доходов | 35.7% | 39.4% | +3.7 п.п. |
| ROE до налогообложения | 32.7% | 33.2% | +0.5 п.п. |
| ROE после налогообложения | 25.8% | 26.0% | +0.2 п.п. |
По итогам 9 месяцев 2017 года прибыль до налогообложения достигла 29 507.9 млн руб., превысив показатель аналогичного периода 2016 на 15.9%, благодаря существенному снижению расходов на досоздание резервов, росту чистого комиссионного дохода и чистого процентного дохода.
По итогам трех кварталов 2017 года показатели рентабельности капитала (ROE до и после налогообложения) банка оставались на высоком уровне: 33.2% и 26.0% соответственно (показав прирост относительно аналогичного периода 2016 года на 0.5 и 0.2 процентных пункта).
В третьем квартале ключевым фактором роста прибыли стало снижение стоимости риска за счет улучшения качества кредитного портфеля, а также увеличение операционной прибыли, обусловленное ростом чистого комиссионного дохода и увеличением процентных доходов в розничном сегменте
— отметил Сергей Монин, председатель правления Райффайзенбанка.
В течение 9 месяцев 2017 произошло досоздание резервов на обесценение кредитного портфеля в размере 1 237.4 млн руб., что на 77.9% ниже объема досозданий за аналогичный период 2016 года (5 611.0 млн руб.). Расходы на досоздание резервов в розничном сегменте составили 805.5 млн руб. за 9 месяцев 2017 против 2 632.8 млн руб. за аналогичный период 2016 года, расходы на создание резервов в корпоративном сегменте составили 461.0 млн руб против 2 952.0 млн руб за 9 месяцев 2016 года на фоне улучшения качества портфеля. Стоимость риска[1] снизилась по итогам трех кварталов 2017 года и составила 0.3% в годовом исчислении
(-1.1 процентных пункта по сравнению с 9 месяцами 2016).
Чистые комиссионные доходы выросли на 14.9% до 11 520.7 млн руб. благодаря росту комиссионных доходов по операциям с пластиковыми картами, комиссиям по расчетным операциям и комиссиям агентов по страхованию.
Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение показал рост на 4,8% по сравнению с 9 месяцами 2016 года и составил 33 219.1 млн руб. Рост чистого процентного дохода вызван ростом процентного дохода по розничному кредитному портфелю в связи с расширением объемов кредитования, а также ростом процентного дохода по сделкам РЕПО и накопленного купонного дохода по торговым ценным бумагам в связи с ростом объемов портфеля. Также положительное влияние на рост чистого процентного дохода оказало снижение процентного расхода по депозитам юридических лиц и валютно — процентным сделкам своп в связи с снижением рыночных процентных ставок.
Торговый результат[2] по итогам 9 месяцев 2017 года составил 5 407.8 млн руб., что на 11.9% ниже значения за аналогичный период 2016 года в связи с снижением доходов от реализации ценных бумаг, а также доходов от операций с производными финансовыми инструментами. Положительный эффект на торговый результат оказало снижение убытка от переоценки иностранной валюты.
Операционный доход[3] банка до вычета резервов под обесценение по итогам 9 месяцев 2017 года составил 50 762.5 млн руб., увеличившись на 5.0% относительно аналогичного показателя за 9 месяцев 2016 года.
Операционные расходы увеличились на 15.7% и составили 19 999.7 млн руб. Рост операционных расходов в основном произошел за счет роста расходов на рекламу, маркетинг и персонал в связи с расширением объемов бизнеса. При этом соотношение затрат и доходов (CIR) остается на низком уровне: по итогам 9 месяцев 2017 года показатель CIR составил 39.4% в годовом выражении.
[1] Соотношение размера до создания резервов к среднему кредитному портфелю за период. В годовом выражении
[2] В торговый результат включаются следующие статьи: доходы за вычетом расходов по операциям с торговыми ценными бумагами; доходы за вычетом расходов по прочим ценным бумагам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль и убыток; доход от погашения инвестиционных ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи; доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой; нереализованные доходы за вычетом расходов/(расходы за вычетом доходов) от операций с производными финансовыми инструментами; реализованные доходы за вычетом расходов от операций с производными финансовыми инструментами; расходы за вычетом доходов от переоценки иностранной валюты; неэффективность учета хеджирования
[3] Рассчитывается путем вычитания из статьи «Операционный доход» статей «Резерв под обесценение кредитного портфеля», «Резервы по обязательствам кредитного характера», «Резерв под обесценение инвестиционных ценных бумаг, удерживаемых до погашения».
